什么是DeFi，它是如何运作的？

14 Mar

14Mar

几乎没有任何参与加密领域的人至少没有听说过 DeFi。虽然去中心化一直是所有加密货币的主要焦点，但在区块链行业中，没有其他领域能像 DeFi 那样拥抱它。其主要目标是为用户提供功能齐全、效率高的去中心化替代方案，以替代所有主流金融服务，如贷款、存储等。为什么我们需要DeFi？好吧，出于同样的原因，我们需要区块链技术——现代世界严重缺乏隐私和透明度。去中心化金融旨在通过创建完全安全和匿名的金融服务来消除第三方对人们业务和个人生活的参与。

什么是加密货币中的 DeFi？

DeFi，也称为去中心化金融，是加密货币行业中一个快速增长的领域。它是一个在没有中央控制的网络上运行的金融系统。DeFi 与中心化金融系统的不同之处在于它利用智能合约在区块链技术上，它允许用户进行金融交易，而不必依赖中心化机构。DeFi是一种不受中心化金融机构控制的新型金融系统。相反，它建立在去中心化的网络上，允许在没有任何中介的情况下进行复杂的金融交易。这允许更容易获得资本和金融服务，以及无信任交易和直接协商利率。

DeFi 允许用户借贷、交易和投资数字资产，而无需通过传统的银行系统。这意味着用户可以访问任何金融产品，例如贷款、保险、衍生品等，而无需通过银行或其他金融机构。

DeFi是如何运作的？

DeFi通过使用区块链技术上的智能合约来实现去中心化的金融交易。智能合约是存储在区块链上的自动执行数字协议，可用于促进双方之间的交易，而无需第三方中介。用户可以通过储蓄账户、点对点支付、借贷平台等DeFi应用直接获取资金和金融服务。DeFi 协议减轻了对银行账户的需求，允许用户在不通过传统金融系统的情况下借钱并赚取利息。

去中心化金融的用途

DeFi 应用程序使用智能合约和分布式账本技术（DLT）来提供各种传统金融产品和服务的去中心化版本。

付款

DeFi 使用户能够直接相互发送付款，而无需涉及银行或支付处理商等中间商。这样，交易可以更快、更有效地进行，并且费用更低。

稳定币

一个稳定币是支持和改善去中心化金融业的另一个重要实体。稳定币是加密货币，旨在降低传统或数字资产价格的波动性。它们可以与美元等法定货币挂钩（USDT美元、USD Coin）、欧元（Stasis EURO）或其他交易所商品，如黄金（DGX）甚至加密资产，如 BTC （imBTC）。稳定币在DeFi行业中的机制和重要性，在MakerDAO DeFi协议及其稳定币DAI中得到了淋漓尽致的体现。DAI旨在为每个人带来无波动的财务自由。您可以根据自己的条件立即生成稳定币，同时通过持有 DAI 获得收入。

借贷和借款

DeFi的借贷平台使用户无需与传统金融机构合作即可获得资金。对于那些无法获得传统银行服务的人来说，这可能非常有帮助。

去中心化借贷市场的最大优势之一（除了没有任何第三方）是它们以加密验证方法的形式提供保证。去中心化借贷平台不仅提供贷款，还提供赚取利息的机会。

DeFi 平台 — dApp 和 DEX

基于以太坊的 DeFi 使开发人员能够创建去中心化应用程序（dApp）在以太坊区块链上，促进不同类型的金融交易。类似的 DeFi 应用程序也存在于各种其他网络上，例如 Solana。DeFi 应用程序是传统平台和游戏的更民主的替代方案。它们通常由实用的 DeFi 代币提供支持。去中心化交易所或DEX已经上市近 3 年了。每个去中心化交易所主要建立在以太坊区块链（最流行的 dApp 部署平台）之上，提供实时数字货币交易以及高交易吞吐量。它们具有许多优点，例如缺乏中央权威、完全透明、可访问性等。

以太坊是 DeFi 吗？

不，以太坊不是 DeFi，但它是构建许多 DeFi 应用程序的主要基础。以太坊是一个区块链平台，允许开发人员创建和部署智能合约和去中心化应用程序（dApp）。DeFi，即去中心化金融，是指建立在区块链平台（主要是以太坊）上的金融应用程序和服务的子集，无需银行等传统中介机构即可运行。许多 DeFi 项目利用以太坊的智能合约功能来创建去中心化借贷平台、稳定币、交易所和其他金融服务。因此，虽然以太坊本身不是 DeFi，但它提供了使 DeFi 生态系统蓬勃发展的基础设施。

预测市场

DeFi 技术还可以构建预言机和预测市场，帮助为金融交易生成更准确的数据。传统的集中式预测市场一直有很大的需求。今天，在DeFi的帮助下，我们有机会使它们更加开放和去中心化。以下是分散式预测市场相对于中心化预测市场的三个主要优势：

没有限制。从阿拉斯加到南非，任何人都可以参与去中心化的预测市场。
开源代码。与闭源中心化预测市场不同，点对点市场是公开的，所有交易都可以在区块链中看到。
信任。用户不需要信任任何人，只需要信任代码和他们自己。没有第三方持有您的资金。您对您的数字资产负责并控制。

集中式金融与分散式金融

当人们说中心化金融时，他们通常指的是银行等传统金融机构，而不是中心化交易所在加密市场上。传统金融通常由中心化金融机构管理，而去中心化金融则基于分布式网络。

集中式系统是几乎每个人都熟悉并知道如何导航的东西——现在哪个成年人，甚至是孩子，没有借记卡或信用卡？与此同时，去中心化金融是一个更新颖的概念——大多数人可能会说“嗯？什么是DeFi？“，如果它曾经在对话中被提及。然而，由于它为人们通常与传统机构（如当地银行）的许多关键问题提供了解决方案，因此它在当前世界和未来都占有一席之地。dApp 的去中心化性质和DEX的与传统同行相比，它们更不容易受到攻击，成本也低得多，因为区块链确保了其上记录的所有数据的不变性。

DeFi有什么好处？

DeFi，即去中心化金融，是一个新兴的系统，有望重新定义传统金融的格局。它提供了无数的优势，其中最主要的是提高了效率和接触全球投资者的机会。

普遍可访问性：DeFi 通过为那些没有银行账户或银行服务有限的人提供无与伦比的访问，使金融服务民主化。它的去中心化性质意味着任何有互联网连接的人都可以利用这些服务，打破地理和社会经济障碍。
对资产的直接控制：用户在 DeFi 生态系统中对其资产的自主权有所增加。他们可以直接管理和控制自己的资金，避免了对银行等第三方中介机构的需求。
成本效益：通过消除中间商，DeFi显着降低了与金融交易相关的成本。这种金融民主化为最终用户带来了更实惠的服务。
增强的安全性：DeFi 平台利用分布式账本技术（DLT），使其具有内在的抵御黑客和欺诈活动的能力。这种分散的方法将数据分布在多个节点上，因此消除了单点故障。
透明度和信任性：区块链上的所有交易和活动都被记录下来，并可以由用户进行审计。这种透明度培养了一种信任感和责任感，而传统金融体系往往缺乏这种信任感和责任感。
创新金融产品：DeFi领域是金融创新的温床。用户可以探索流动性挖矿、预测市场和流动性挖矿等新机会，这些机会通常比传统金融产品更有利可图、用途更广。

加密 DeFi 有风险吗？

是的，投资加密货币和 DeFi（去中心化金融）可能存在风险。以下是一些原因：

市场波动性：加密货币以其价格波动性而闻名。价格可能会在短时间内大幅波动，导致重大收益或损失。
智能合约漏洞：DeFi平台依赖于智能合约。如果这些合约存在错误或漏洞，它们可能会被利用，可能会给用户造成重大经济损失。
缺乏监管：DeFi领域在许多司法管辖区都处于监管灰色地带。这种缺乏监督可能会使投资者面临欺诈和诈骗。
流动性风险：一些 DeFi 平台可能会在流动性方面苦苦挣扎，使用户难以在需要时提取或交换资产。
资金损失：在加密世界中，如果您无法访问私钥或成为骗局的受害者，您可能无法收回资金。通常没有中央机构可以求助于。
无常损失：在 DeFi 流动性池中，存在一种称为“无常损失”的风险，在去中心化交易所提供流动性时可能会发生这种风险。当您存入资产的价格与您存入资产时相比发生变化时，就会发生这种情况，从而导致潜在的损失。
平台风险：DeFi平台的故障或关闭可能导致用户资金损失。这可能是由于技术问题、监管打击或其他不可预见的挑战。
复杂性：DeFi 平台和工具可能很复杂，缺乏理解会带来错误和经济损失。

虽然潜在的回报可能很高，但必须谨慎对待加密货币和 DeFi 投资，进行彻底的研究，并了解相关风险。始终考虑分散投资，只投资您可以承受的损失。

是什么让DeFi如此重要？

DeFi之所以如此重要，是因为它提供了一种更方便、更全面的方式来获取和使用金融服务。这种颠覆性技术有能力颠覆传统的金融机构，并创建一个更加分散的金融系统。DeFi 应用程序为用户提供的民主化可以为小型和大型企业提供实质性的好处，而去中心化应用程序的完整性提高有助于打击操纵和逃税。去中心化金融可以帮助建立一个更安全、更易于访问的金融体系，这将使其所有参与者（当然不包括犯罪分子）受益。

DeFi的未来

随着势头转向去中心化应用和开创性的金融服务，DeFi 的发展轨迹似乎是光明的。虽然人们对DeFi重塑金融格局的潜力达成了共识，但监管问题仍然很大。适当的监管对于确保消费者保护和安全至关重要，但这种监督的程度和性质仍然是激烈争论的主题。除了加密货币领域之外，DeFi还有可能使整个金融领域民主化。它承诺为全球用户提供对金融资产的无与伦比的访问和控制。VPN等工具的日益普及凸显了人们对个人数据安全的日益关注。鉴于这一趋势，DeFi对去中心化和隐私的重视使其在未来几年的持续增长和受欢迎程度处于有利地位。

DeFi 的演变和 DeFi 2.0 的出现

然而，与任何新兴技术一样，也有批评者认为 DeFi 并没有完全兑现其最初的承诺，尤其是在可访问性、可持续性和真正的去中心化方面。这种情绪催生了“DeFi 2.0”的概念——旨在解决第一代缺点的新一波项目和协议。要更深入地了解这种演变以及 DeFi 2.0 的含义，请务必查看我关于该主题的文章

DeFi：常见问题

DeFi与加密货币不同吗？

是的，DeFi（去中心化金融）与加密货币不同，尽管它们密切相关。“加密”通常是指加密货币，它们是使用密码学以确保安全并独立于中央机构运行的数字或虚拟货币。比特币和以太坊是加密货币的例子。另一方面，DeFi 是指旨在使用区块链技术在没有中介的情况下重建传统金融系统（如借贷和交易）的运动或系统。虽然 DeFi 使用加密货币和智能合约（主要在以太坊区块链上）运行，但并非所有加密货币都参与 DeFi。从本质上讲，加密货币是更广泛的数字资产类别，而 DeFi 代表了这些资产在破坏和去中心化金融服务方面的特定应用。

去中心化金融的目的是什么？

DeFi利用区块链和智能合约技术建立去中心化应用程序，负责提供去中心化金融服务，消除了对传统中心化银行的需求。

DeFi项目锁定的资金总额是多少？

DeFi 中锁定的总价值是衡量去中心化金融平台、协议和借贷服务中持有的加密货币资产的指标。在撰写本文时，DeFi 锁定的总价值为 480 亿美元。

通过DeFi创收的方式有哪些？

使用 DeFi 赚钱可以通过多种方式完成，例如流动性挖矿、借贷平台和预测市场。人们可以快速获得金融服务，例如赚取利息或借钱，而不受地理边界的限制或需要银行账户。重要的是要注意投资 DeFi 带来的潜在风险和其他问题。

DeFi何时会成为主流？

随着越来越多的人熟悉区块链技术和DeFi，预计加密货币现象将继续受到投资者的青睐，从而被广泛接受。然而，很难确定何时发生这种情况的确切时间范围。确定何时发生这种情况的准确时间表具有挑战性。

如何参与DeFi？

要参与 DeFi，用户需要互联网连接、数字钱包，最好还需要加密代币来获取资金和使用 DeFi 应用程序（DeFi dApp）。用户可以使用去中心化交易所交易加密货币或访问 DeFi 平台以赚取利息或借钱。了解所涉及的风险并在投资 DeFi 项目时谨慎行事非常重要。

DeFi如何挑战传统银行业？

DeFi 旨在通过提供独立于中心化金融提供商的去中心化金融服务和产品来颠覆传统银行业。利用智能合约和区块链技术，DeFi 旨在促进无需信任的金融交易，旨在为用户提供更大程度的透明度、隐私和控制。

你如何通过 DeFi 赚钱？

个人可以通过利用流动性挖矿、借贷平台或通过去中心化金融生态系统投资任何 DeFi 应用程序来产生利润。投资者在承诺之前应了解潜在的高回报以及与投资这些资产相关的风险。

投资DeFi安全吗？

将资金投入 DeFi 会带来固有的危险，包括可能的智能合约缺陷和与区块链技术相关的其他挑战。尽管如此，许多 DeFi 协议和项目都提供了消费者保护和去中心化保险来降低这些风险。在投资 DeFi 时，应始终进行尽职调查并谨慎行事。

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